净身出户一般仍需承担房贷，除非另有协议或判决。

分析：净身出户只是放弃了房屋的产权份额，但房贷作为夫妻共同债务，双方仍需共同承担。根据《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。若双方能达成协议，可按照协议约定处理房贷；若协议不成，则由人民法院判决。

提醒：若不及时处理房贷问题，可能会影响个人信用记录并承担法律责任，应及时咨询专业律师明确双方权益和责任。
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处理方式：
从法律角度讲，净身出户后房贷处理方式有三种：一是继续共同偿还，二是协议由一方承担，三是通过法院判决。

选择建议：
双方应根据自身经济状况、协议可行性及法律判决可能性来选择处理方式。建议在律师的指导下进行协商，确保协议内容合法有效，避免后续纠纷。
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具体操作：

1. 若房贷为夫妻共同债务，双方应首先尝试协商偿还方式，明确各自的责任和义务，并签订书面协议。
2. 若双方能达成协议，且该协议得到债权人的同意，则可按照协议约定处理房贷。此时，应确保协议内容明确、合法，并保留好相关证据。
3. 若协商不成，或协议无法得到债权人的同意，则可向人民法院提起诉讼。法院将根据双方的经济状况、债务情况等因素，作出公正的判决。此时，双方应遵守法院的判决，并按照判决内容履行各自的义务。

在整个过程中，双方应保持冷静、理性，避免情绪化决策。同时，也要积极寻求专业律师的帮助，确保自身权益得到最大程度的保护。